Asigurari cladiri

Cum se intampla intr-o economie de piata in care concurenta este sustinuta si promovata in beneficiul cumparatorului, in acelasi spirit este tratata si problema politelor de asigurare a cladirilor de diversele societati de asigurare. In acest fel, unele societati propun o serie de conditii particulare unice privind asigurarea bunurilor impotriva incendiilor, fie ca se refera la bunurile cu destinatie civila, precum cladirile de locuit sau anexele gospodaresti, fie ca se refera la bunurile cu destinatie comerciala sau industriala precum magazinele, depozitele de marfuri, unitatile de productie sau atelierele.

Pe de alta parte, unele societati claseaza bunurile acceptate in asigurare in functie de destinatia ulterioara a acestora si de natura posibilelor riscuri la care sunt supuse. Drept urmare vor avea conditii particulare distincte privind diversele tipuri de polite. In ambele cazuri, insa, tarifele de prime sunt diferite in functie de natura si destinatia bunurilor respective.

In general, aceste asigurari cladiri pot fi incheiate de oricine, persoana fizica sau juridica, daca au calitatea de proprietar, chirias, administrator, sau in orice alta calitate stabilita prin lege. In ceea ce priveste perioada pentru care se incheie polita de asigurari ale cladirilor, aceasta se face de obicei pe o perioada de un an, insa, la cerere, se poate face si pe perioade mai scurte, dar nu mai putin de trei luni. In cazul procurarii unei astfel de polite, trebuie avut in vedere ca riscurile acoperite pot fi diferite de la o polita la alta, insa, in general se pastreaza tiparul clasic, majoritatea societatilor de asigurare avand cel putin doua pachete continand riscurile de baza si riscurile extinse.

Astfel, amintim pachetele ce contin riscurile de baza care acopera incendiul, trasnetul sau explozia, precum si pachetele care acopera riscurile extinse, existand posibilitatea acoperirii totale sau doar partiale pentru unele dintre ele, la alegerea asiguratului. Printre acestea se numara riscurile produse ca urmare a unor dezastre naturale, cum ar fi riscurile producerii de cutremur, inundatii, furtuna, uragan, ploaie torentiala, grindina, alunecare de teren, etc., sau a riscurilor survenite in urma accidentarii propriu-zise a cladirii prin caderea de corpuri, lovirea accidentala a cladirii de autovehicule, avarii accidentale ale instalatiilor de apa, canal sau incalzire centrala, vandalism prin efractie etc.

Trebuie mentionat ca se exclud de la plata politei asigurarii de cladiri evenimentele provocate de starea materiala a cladirii, precum prabusirea cladirii datorata defectelor de constructie, a vechimii sau a starii de degradare a acesteia. De asemenea, nu se acopera platile evenimentelor cauzate de proasta intretinerea a cladirilor, asiguratorul fiind exceptat de la plata politei in cazul distrugerilor  provocate de daunatori precum ciuperci, insecte, rozatoare si altele.

In ceea ce priveste suma asigurata, aceasta se stabileste, de regula, raportata la valoarea de nou - valoarea de reconstruire, sau la valoarea reala a cladirii - valoarea de nou din care se scade vechimea, gradul de uzura sau de intretinere in baza documentelor depuse de proprietar privind cladirea - anul constructiei, materialele folosite, finisaje, suprafata s.a.m.d. Mai mult, ca in majoritatea politelor de asigurare de acest tip, companiile de asigurari vor cere plata unei fransize, insemnand un procent din valoarea daunei pe care o va suporta asiguratul. Aceasta suma se stabileste separat pe fiecare eveniment in parte, referindu-se la un procent din valoarea daunei sau la o suma fixa.